为依法打击治理洗钱违法犯罪活动，进一步健全洗钱违法犯罪风险防控体系，近日，中国人民银行、公安部、国家监察委员会、最高人民法院、最高人民检察院、国家安全部、海关总署、国家税务总局、银保监会、证监会、国家外汇管理局11部门联合印发了《打击治理洗钱违法犯罪三年行动计划（2022―2024年）》（以下简称《计划》），决定于2022年1月至2024年12月在全国范围内开展打击治理洗钱违法犯罪三年行动。

《计划》要求各部门依法打击各类洗钱违法犯罪行为，坚决遏制洗钱及相关犯罪的蔓延势头，推动源头治理、系统治理和综合治理，构建完善国家洗钱风险防控体系。

反洗钱监管不断升级

今年2月8日，央行开出2022年首张千万级第三方支付罚单。近年来，监管部门持续推进反洗钱严监管落地，不断加大反洗钱执法检查力度。2021年11月央行发布的《中国反洗钱报告2020》显示，2020年央行共对614家机构开展反洗钱执法检查，依法处罚反洗钱违规机构537家，罚款金额5.26亿元，处罚违规个人1000人，罚款金额2468万元，反洗钱监管处罚总额较往年明显上升。

值得关注的是，随着经济全球化和互联网技术高速发展，新的洗钱手段层出不穷，洗钱犯罪无孔不入，反洗钱合规成为整个支付行业关注的焦点。对此，监管部门也推进相关法律法规逐渐完善。

2021年1月，央行发布《非银行支付机构条例（征求意见稿）》，明确提出非银行支付机构未按规定履行反洗钱和反恐怖融资义务的，由央行及其分支机构进行处罚；2021年8月1日施行的《金融机构反洗钱和反恐怖融资监督管理办法》完善了反洗钱义务主体范围，正式将非银行支付机构纳入适用范围；2021年10月发布的《中国人民银行关于加强支付受理终端及相关业务管理的通知》标志着支付监管力度进一步升级；2022年1月26日，央行发布了《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》，完善了银行、证券、保险、非银行支付等行业的客户尽职调查要求。

跨境贸易行业成反洗钱重点“盯防区”

跨境贸易是实现全球化的重要途径，但同时也面临着欺诈、非法洗钱、恐怖融资等风险的巨大挑战。业内人士普遍认为，与跨境贸易相关的反洗钱工作，尤其是和中小微企业相关的部分，难度系数最高。

究其原因，跨境贸易行业在经营过程中涉及到的资金金额庞大、资金来源复杂，容易让不法分子有机可乘。与此同时，也存在部分中小微企业缺乏合规意识、被动参与洗钱的情况。例如，一些不法分子打着寻找中国代理商的幌子，以丰厚的佣金为诱饵，物色有外贸收款账户的中小微企业，助其完成洗钱。

一站式外贸企业跨境金融与风控服务公司XTransfer的风控及合规负责人向记者介绍此类典型案例时称，“不法分子通过盗用邮箱来窃取当事各方的交易往来和订单进展，然后以工厂的名义给海外买家发邮件引导他们把款项付给第三方，一旦这笔款项入账，第三方将面临巨大的资金风险。值得庆幸的是，这位第三方是XTransfer的客户，XTransfer风控系统接收到异常入账申请后触发警报，最终，在严格的反洗钱风控审核下，交易及时终止。

“很多犯罪团伙会假借贸易的途径或伪装成贸易来进行洗钱，这样的手法大概占整个洗钱案例的40%。”该负责人提到。

自研“四化”风控基础设施，XTransfer筑牢反洗钱屏障

“支付服务是金融服务中最底层的业务，而风控又是跨境支付机构的‘地基’，无论是对客户还是对合作银行，支付产品的风控都非常重要。”

据介绍，XTransfer通过与知名跨国银行及金融机构合作，建设跨国大集团级全球多币种统一结算平台，并打造了以中小微企业为中心的数据化、自动化、互联网化和智能化的反洗钱风控基础设施，对每一笔资金流动匹配相关的交易背景，并对信息流、物流和资金流交叉验证以还原交易全貌，利用人工智能技术对交易链路全程数据化监控，有效识别风险。

“XTransfer以真实的实物贸易背景为依托，确保每笔交易的合规性，基于大数据和AI驱动的智能风控系统，在第一时间精准识别交易风险并电话告知客户。同时，XTransfer在充分考虑外贸交易特征多样化的情况下坚守严格标准，保证客户的收款账户长期安全稳定可用。”该负责人表示。

除此之外，XTransfer还推出了“跨境交易风险咨询服务”，为广大外贸人在跨境交易过程中识别潜在的反洗钱、欺诈等风险提供支持。

在1月20日举办的XTransfer第二届全国外贸跨年演讲中，XTransfer创始人兼CEO邓国标也提到了风控服务，他表示，跨境支付企业的风控不仅仅是审核，它需要给企业提供实实在在的帮助。据悉，截至目前，XTransfer 已为超过20万家从事跨境贸易的中小微企业提供了跨境金融和风控服务，在这一过程中拦截了大量潜在风险交易，帮助客户规避损失。