在引发了市场关于“银行停办现金业务是否合理”的热议后，中关村银行正在着力推广其手机银行App。调查发现，为了拓展客户黏性，获客、留客，中关村银行加大了对新客户的活动力度，推出了下载App、开户、存款可获得相应米粒兑换微信立减券等权益。

积分换权益大力推广手机银行

中关村银行正在着力拓展线上客群。据了解，近日中关村银行针对新注册手机银行App的客户推出了积分权益活动，下载App、开户、存款可获得相应米粒用于兑换微信立减券等权益。

据中关村银行客服人员介绍，该行向新注册客户免费赠送200米粒，若开户成功将再赠送200米粒，此外，闲置资金做首笔1000元以上的非活期存款，存满7天，还将再赠送2000米粒，合计2400米粒可以兑换24元微信立减券。

调查发现，该行针对新客户推出的活动中，100米粒相当于1元，可兑换等值的微信立减券、加油卡、京东e卡。除新注册客户外，该行还推出了邀请好友参与赢积分活动。根据活动规则，邀请人分享邀请码，给未注册过该行手机银行App的好友，成功注册后邀请人、好友均可获得相应米粒进行产品兑换。

对于推出上述权益积分活动的原因，中关村银行相关负责人表示，推出该活动主要是为拓展手机银行App自有渠道的客户群，目前中关村银行手机银行App客户比较有限，加大手机银行App的宣传、增强App的用户体验、在合规情况下简化开户流程等是未来自营渠道建设的重点。

在融360数字科技研究院分析师刘银平看来，中关村银行推出上述权益活动的主要目的在于获取新客户，在活动初期可能会带来一批新客户，但能否留存客户主要看银行的后续产品及服务。

民营银行通过线上积分权益揽储、拓客较为常见。此前，江西裕民银行也曾上线过积分专区，用户存款就送海量积分，积分可以兑换京东e卡、天猫享淘卡、加油卡等商超卡。此种通过积分权益揽客的方式是否有效？中南财经政法大学数字经济研究院执行院长盘和林认为，“短期这种优惠是有效的，很多用户会因为立减券被吸引到民营银行的平台上，但长期看，民营银行如果只是提供同质化的银行服务，这些用户则未必具备黏性”。

要充分利用自身业务优势

长期以来，民营银行受制于“一行一店”规定，开展业务受到限制，在异地展业、第三方互联网平台被叫停的状况下，民营银行如何加强自身渠道建设，开拓业绩寻找新增长点成为一大难题。联合资信在中关村银行2021年主体长期信用评级报告中指出，中关村银行个人存款较大一部分源于非自营互联网平台渠道，2020年末出台的监管政策对上述业务模式进行了限制。中关村银行已开始向自营模式转型并取得了一定效果，但未来零售业务运营模式转变、自营渠道搭建以及存量客户转化等情况仍有待进一步观察。

谈及未来将如何加强自营渠道建设，中关村银行负责人表示，“自营渠道建设方面，手机银行App是中关村银行最重要的主渠道，未来银行的存贷业务、相关信贷产品都需要通过该渠道面向客户，目前我行正在谋划手机银行App的改版，在合规前提下简化一些操作流程手续，引入专业的金融科技公司共同建设手机App，例如，在手机银行App中加入金融科技公司开发的反欺诈应用等。此外，中关村银行还在搭建微信生态圈，包括优化微信公众号的资讯信息、加紧开发各类产品的专项微信小程序以更好地触达客户”。

“小银行相对于大银行具备一定的灵活性，要充分利用业务的灵活性。”对于中关村银行自营渠道的建设，盘和林建议，中关村银行可以选择和互联网巨头合作，也可以探索新的业务，比如电商和自媒体的方式来组建自己的流量入口。在存量客户转化方面，需要强调中关村银行的特色，比如较低的金融服务收费、较高的金融服务品质等。

“民营银行需丰富自身产品体系，包括存款、贷款、代销理财、结算、便民服务等，同时要完善App的页面布局，提升操作便捷性和流畅度。一方面，民营银行仍然要重视揽储，加大平台宣传力度、提升业内影响力和服务质量；另一方面，也要积极拓展其他中间业务收入。”刘银平表示。

李海颜