新技术崛起，更快链接用户和产品

智能投顾随着十年前硅谷的Betterment和Wealthfront的成立而兴起。有媒体预测，到2020年智能投顾的市场规模可能将达到2.2万亿美元。巨大的市场蛋糕，吸引着众多参与者。不管是互联网金融公司，还是传统金融机构，分食者们已纷至沓来。

作为国内较早关注智能金融的企业之一，麦子金服对智能投顾领域有着更深入的研究。在17年举办的“智能金融发展与创新应用论坛”上，麦子金服董事长黄大容指出，智能投顾有三大优势，即让投资变得简单；通过风险和收益的平衡算法分散风险；另外为中产阶级提供合适的投资标的。

看似简单的阐述背后，是麦子金服用技术实力打造优质互联网金融产品和服务的决心。无论是“让投资变简单”，还是“让风险更分散”都指向了互金行业的核心价值领域——技术与风控。有数据显示，麦子金服一千多名员工，其中近半的员工隶属于技术和风控团队，可以说是技术创新一直是麦子金服保持活力的中坚力量，而智能金融作为技术创新的落地场景，已经成为麦子金服最为重视的领域。

近些年里，像麦子金服这样以技术为先锋的互金平台发展势头凶猛。随着大数据、云计算、深度学习等技术的爆发，以及中国整个金融体系和监管体系的逐步完善。主流互联网金融公司正在将发展重心逐步转移到金融科技领域。

新中产的困局

除了在技术上聚焦以外，“新中产”的崛起与传统投资方式的矛盾也为智能金融的迅猛发展提供了外部环境。

伴随着改革开放30年， 80后和90后们已经实现财富的初步累积，正向“新中产”迈进。据媒体预估，2017年达到“新中产”的人群已经超过2亿人，消费升级的过程中，“新中产”正成为消费新主力，可以说谁抓住了“新中产”的需求，谁就掌握了对未来的话事权。

但是，在“新中产”光鲜的工作以及不菲的薪资的光环下，更多的是这个阶层对于未来的普遍焦虑。据统计，中产阶级的资产中有93%的收入来自于工资，一旦失业就很有可能陷入资产困境，因此对资产保值、增值的需求成了困扰“新中产”的一块心病。新中产受困于日常繁忙的工作，对于投资的了解大多停留在初级阶段，急需专业机构提供专业服务，而传统金融机构对于这群中等、低净值的用户并不感冒，他们将注意力更多地聚集于高净值用户。

如何帮“新中产”获得与之地位匹配的投资收益，如何最大程度的保护好“新中产”的资产安全既是互联网金融行业切入市场的突破口，也是摆在所有互金公司面前的严峻课题。

从2013年6月余额宝成立到今天的五年间可以说是互联网金融发展最快的五年。这五年间，整个互金行业经历草莽时代、野蛮成长时代、合规监管历程，整个行业在质疑、信任中摇摆前行。很多公司在时代的大浪中起起伏伏，能够走到今天的无疑是市场竞争中的优秀者。这里面，互金行业较早的企业之一—麦子金服可能是一个更有说服力的典型，这家成立于2009年的互金公司，在其经营的8个年度里持续帮客户实现了约定收益水平，这对于刚刚发展不久的互金行业来说，也是难得的成绩。这样优异的成绩或许和麦子金服这家公司的基因有莫大关系，这家由女性创始人黄大容创立的企业一直强调着自己的初心——“让金融温暖而可及”，而长期保持稳定的平均历史年化收益率水平更是对这一企业理念的最好诠释。

当然，无论是依靠初心，还是依靠运营，抑或是依靠背后强大的背书，能够帮“新中产”持续稳健的带来收益才是整个行业未来的核心竞争力。5年太短，8年也不长，未来十年甚至二十年里，对“新中产”信任的争夺或许才是整个互金行业的关键所在。

智能科技赋能，巨头涌入，互金行业有望达到新的高度

伴随“新中产”的高速崛起和 “新中产”对值得信赖的金融产品及服务的渴求，整个金融行业或将会迎来新的变革。在此过程中，智能投顾以及其所依托的智能金融将作为一个技术实现的方案，未来会有重要的用武之地。

而为了能在这个巨大的市场有一处立足点和发力点，各大传统金融巨头也先后杀入这个市场，16年底，招商银行率先发布其智能金融产品，意图先行进入市场，抢占先发优势。招行入局后，中国平安、工商银行也先后发布产品，瞄准“新中产”，准备打好翻身仗。

传统巨头纷纷抢滩布局，新兴互联网金融平台则借助“小、快、灵”的优势，透过场景化、智能化，垂直满足用户需求。麦子金服董事长黄大容对此也认为，要在这个行业有所作为，就必须同时具备苹果的创新、设计能力，与富士康的实现、交付能力，成为金融界的“苹果+富士康”。

要想成为金融界的“苹果+富士康”在过去看起来可能并不容易，但随着智能科技的快速发展，我们似乎依稀看到了曙光。数据的海量应用，行为的多维统计，风控的日趋完善，计算能力的日益强大，大大拓宽了金融的边界。也让行业内所有人感受到了科技为行业带来的颠覆性影响。这或许就是麦子金服和传统金融巨头共同聚焦于此的关键所在。