即将落地的“跨境理财通”对于各大银行而言，无疑是一次业务大考。

5月6日监管部门就《粤港澳大湾区“跨境理财通”业务试点实施细则(征求意见稿)》向社会公开征求意见，意味着跨境理财通业务试点逐步接近业务落地阶段，国内多家银行纷纷表示对此业务已经准备就绪。

银行迎来业务发展新机遇

根据《征求意见稿》，“跨境理财通”的合作模式为：内地代销银行和内地合作银行应与经港澳金融管理部门确定纳入试点范围的港澳销售银行和港澳合作银行通过协商开展合作，签署“跨境理财通”试点业务合作协议，明确各方责任义务，就销售人员管理、产品信息及销售要求培训、数据信息共享和定期核对、落实反洗钱和反恐怖融资各项工作要求等达成共识，为投资者提供“北向通”和“南向通”金融服务。

中国银行研究院研究员王有鑫表示，对于内地商业银行来说也将迎来业务发展新机遇。“理财产品客源将进一步扩大，产品销售渠道增加，财富管理水平将不断提高，中间业务收入有望提升。而且账户设立具有排他性，意味着理财通业务将为银行带来高黏性客户，或将促进其他金融业务增长。”王有鑫称。

多家银行蓄势待发积极筹备

据了解，自从跨境理财通业务试点工作筹备以来，银行业便同步启动了准备工作。尤其《征求意见稿》发布后，各类银行在该业务方面的布局明显提速，其中国有大行更是冲锋在前。

目前，工行、中行、农行、交行等都陆续释放了布局“跨境理财通”业务的相关消息。

工行表示，经过近两年筹备，已完成“跨境理财通”的系统搭建、产品设计、投资者保护、风险防控等业务开办准备。交行则表示，该行已对照《征求意见稿》要求，全面梳理了各项开办前准备工作，目前跨境理财通各项工作稳步推进。农行也透露，目前已经完成系统搭建等准备工作，跨境理财通业务实施后，投资者便可通过该行柜台和电子渠道实现跨境理财产品的购买和赎回。而中行作为在湾区综合经营程度最高、市场份额最大的中资金融机构，很早便开始研究相关业务规则，推进系统功能及流程设计等工作，目前各项业务准备工作正在有序推进。截至目前，中行广东分行累计实现9项业务市场首发并领先同业，其中4项业务全国首发、5项业务全省首发。

除了国有大行，股份制银行也纷纷下场“抢跑”。比如“零售之王”招商银行就明确表示，将打造具有招行特色的“跨境理财通”服务体系和管理机制，目前各项筹备工作有序推进，未来会联合其在港全资子公司招商永隆银行第一时间推出“跨境理财通”。

广发银行副行长方琦此前也表示，该行已与花旗香港达成合作意向，系统实现与澳门分行的“南向通”及“北向通”，满足目前已明确的监管要求，初步具备开展业务的系统条件。

此外，外资行也不容忽视。比如渣打银行，为了开展相关业务，抢占市场，成立了大湾区跨境理财通项目专属团队。该行大湾区行政总裁林远栋表示，将针对内地和港澳投资者不同的投资取向和特点，打造“跨境理财通”专属产品，拓展境内外客户的投资平台。据悉，渣打银行近期已推出首只聚焦粤港澳大湾区发展主题的QDII代客境外理财计划全球基金产品，这只产品主要投资于业务与大湾区相关的公司证券，聚焦研发创新、金融地产、消费升级和基础建设等四大主题。

相关细节仍待完善

业内专家表示，由于“跨境理财通”还处于试点的初期阶段，不可避免地“还存在一些问题”有待解决。

“在监管方面，由于内地、香港、澳门之间的监管环境存在较大的差异，在业务准入、业务规范等方面都有所不同，可能会给业务的开展带来一些阻碍。例如，合格投资者标准、资金管理规定、信息披露要求等。拟开展‘跨境理财通’的内地银行需要学习掌握港澳地区的相关金融监管要求，坚守合规底线。”普益标准研究员陈飞旭表示。

在系统配套方面，专家认为，拟开展“跨境理财通”的内地银行需尽快按照监管要求完成相关系统建设，为业务的发展奠定硬件基础。

此外，陈飞旭表示，在产品方面，现阶段“北向通”仅纳入低至中风险产品，包括内地理财公司发行的“一级”至“三级”风险的非保本净值化理财产品(现金管理类理财产品除外)，和风险级别为“R1”至“R3”的公募基金产品，下一阶段，可以进一步丰富投资品类别，更好地满足不同风险偏好投资者的需求。(孟扬)