(资料图片)

近年来，随着国内经济潜在增长率逐级下台阶，需求收缩、供给冲击、预期转弱“三重压力”叠加疫情，使得银行业面临一些新趋势、新挑战。当前银行业面临的一个最重要的特征就是分化，这个分化不仅仅体现在规模、质量、效益，还体现在股价、市场影响力以及品牌价值等各方面，且呈不断加速之势。在这种分化过程中，有些银行做大做强，市场影响力、特色竞争力越来越强，有些银行市场竞争力却在逐渐被削弱。

为进一步加强对商业银行竞争力的认识，12月27日在由主办的“第十一届领航中国年会”上，与济安金信，以A股市场42家银行为样本，联袂推出首份《中国A股上市银行竞争力评级榜单》。依据该银行竞争力评级，银行管理层可以引起警觉，及时调整竞争策略；利益攸关方也可以据此做出非现场判断，并作为监管、投资、兼并、合作的重要参考依据。

此次“A股上市银行竞争力评级”通过银行的资本结构、资产质量、发展能力、盈利能力、规模实力等方面进行预警评级，再通过宏观审慎、腕骨评级、骆驼评级等方法，对银行的资本充足性、贷款质量、拨备情况、流动性等维度分项评估，然后根据国有商业银行、股份制商业银行、城市商业银行、农村商业银行、外资银行等不同牌照类别进行分类评估，最终结合特许经营权，在将上市银行与其他上市公司做比较时适度调整，最终得出银行的竞争力评级。评级结果从高到低共有10个等级，分别是AAA、AA、A、BBB、BB、B、CCC、CC、C、D。

本次评级结果呈两头小、中间大的橄榄型结构。5家银行获“A”评级，4家银行获得“B”级，获“BBB”和“BB”级评级的分别有12家和21家。

其中，招商银行、建设银行、工商银行、农业银行、中国银行五家银行被评为“A”级。招商银行超四大国有行，跃居榜首。从招商银行的评级结果来看，招商银行的盈利能力、规模实力均获得了“AAA”评级。近2年来，招商银行的预警评级也一直位居行业第一，徘徊在“A”和“BBB”之间，根据招商银行2022年半年报显示，该行中期净利润增长13.52%；拨备覆盖率454.06%，较上年末下降29.81个百分点，但依然维持在较高水平。

在榜单第二梯队中，宁波银行、南京银行、平安银行、中信银行、交通银行、兴业银行等12家银行被评为“BBB”级。其中宁波银行在盈利能力、规模实力方面均获得了“A”评级，发展能力更是获得了“AA”评级，近两年，宁波银行的预警评级一直稳定维持在“BB”级，行业排名一直在前十。根据历年财报情况显示，宁波银行是唯一一家连续18年不良率低于1%的A股上市银行，截至2022年6月末，宁波银行不良贷款率为0.77%，是上市银行中不良贷款率最低的银行。较低的不良贷款率，保证了宁波银行可以心无旁骛地拓展业务和服务实体经济。=

北京银行、浦发银行、光大银行、华夏银行、民生银行等21家银行被评为“BB”级，其中城商行占据了半壁江山，北京银行的总资产规模继续位居城商行之首。2022年上半年，北京银行营业收入和归母净利润分别同比增长1.7%和7.9%，总资产规模突破3.2万亿大关。

张家港行（002839）、江阴银行（002807）、紫金银行（601860）、兰州银行（001227）等4家银行被评为“B”级。其中，张家港行在资本结构、资产质量方面均获得了“A”评级，从2022年半年报情况来看，张家港行上半年不良率远低于行业平均水平。上半年，张家港行的不良贷款率0.90%，较年初下降0.05个百分点。而我国农村商业银行的不良贷款率是3.73%；此外，张家港行的拨备覆盖率达533.31%，较期初提高57.96个百分点，是少有的几家拨备覆盖率超过500%的上市银行。