继四大国有银行集体降息之后，昨天，全国性股份制银行跟进降息。目前，包括招商银行（600036）、浦发银行（600000）、中信银行（601998）、光大银行（601818）、平安银行（000001）、民生银行（600016）等全国性股份制商业银行先后更新了人民币存款利率表，与国有大行相似，活期、定期存款利率均有所下调，中长期定期存款下调幅度更大。

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股份制银行接力降息

招商银行官网显示，人民币利率调整自2023年6月12日起执行，人民币活期存款利率从0.25%下调至0.2%；整存整取两年期、三年期和五年期人民币定期存款利率分别降至2.05%、2.45%和2.5%，此前分别为2.15%、2.60%和2.65%，分别下调10bp（基点）、15bp和15bp。

与之类似的，浦发银行人民币存款利率整存整取一年期为1.85%；两年期2.20%；三年2.50%；五年期人民币定期存款利率2.55%。

中信银行在其官网的《关于调整人民币存款挂牌利率的公告》中最新申明，自2023年6月12日起调整人民币存款挂牌利率。其中，一年期整存整取利率为1.85%，二年期2.10%；三年期2.45%；五年期2.50%；该行通知存款七天期和一天期的利率分别为1%和0.45%。

此外，民生银行同样在6月12日将该行人民币活期存款利率从0.25%下调至0.2%；整存整取两年期、三年期和五年期人民币定期存款利率分别至2.15%、2.5%和2.55%，此前分别为2.25%、2.65%和2.7%，分别下调10bp（基点）、15bp和15bp。

前海开源基金董事总经理、首席经济学家杨德龙认为，银行今年连续多次降低存款利率，主要是针对近两年居民存款金额上升比较快。下调存款利率，有利于推动资金进入投资领域和用于实体经济，也有利于刺激消费。

以后钱该放哪？

今年以来，银行存款利率持续下调，不少存款人已开始主动寻找新的替代产品，以应对利率下调带来的收益损失。

招联金融首席研究员董希淼认为，从中长期看，市场无风险利率下降是大势所趋。所以对于居民来说，一定要平衡好风险和收益来综合进行资产配置。如果要追求高收益，那么必须承受高风险；如果要追求稳健的收益，可以在存款之外，适当配置现金管理类理财产品、货币基金以及储蓄国债等产品。

对于追求中长期稳定收益的投资者而言，储蓄国债目前是长期存款的一个理想替代品。

6月10日至19日，2023年储蓄国债（电子式）第三期和第四期在各承销机构网点发售。第一期计划最大发行总额190亿元，期限3年，票面年利率2.95%；第二期计划最大发行总额190亿元，期限5年，票面年利率3.07%。

不难看出，其票面利率相较于目前市面上各大商业银行调整过后的3年期、5年期定期存款利率有一定的优势。

而且，国债是以国家信用为担保发行的债券，投资者既可支持国家建设，又可获得投资收益，是安全性较高的投资产品。据了解，第三期和第四期国债发行期均为6月10日至6月19日，6月10日起息，按年付息，每年6月10日支付利息。其中，第三期于2026年6月10日偿还本金并支付最后一年利息，第四期于2028年6月10日偿还本金并支付最后一年利息。

投资者可以通过工商银行（601398）、农业银行（601288）、中国银行（601988）、建设银行（601939）、交通银行（601328）、中信银行、光大银行、兴业银行（601166）、招商银行、平安银行、民生银行、青岛银行（002948）、恒丰银行、邮储银行（601658）等14家承销机构任一网点柜台认购；也可以通过相关商业银行的网上银行、手机银行进行认购。

此外，在存款利率整体下降的背景下，去年因破净遭遇风波的银行理财产品热度也有所回升。

据杭州相关股份制银行理财经理介绍，“与存款利率相比，理财产品的收益更有优势。比如当前招行部分一年期的理财产品收益率能达到3%-3.5%，还有一些固定收益型保险收益率也在3%以上。”