“银行业数字化转型既是顺应数字经济快速发展的必然要求，也是深化供给侧结构性改革、提升自身竞争力的内在需要，更是提升服务实体经济质效、助力数字经济发展的责任担当。”9月2日，在以“数字经济时代的金融科技发展应用与安全”为主题的中国国际服务贸易交易会“2022中国金融科技论坛”上，中国银行业协会党委书记、专职副会长邢炜表示。

邢炜介绍，近年来，金融科技的快速发展为商业银行提供了持续不断的创新动力，数字技术和数据要素正在改变中国银行业发展轨迹，金融与科技的深度融合持续推动银行业提质增效，数字化转型成为商业银行高质量发展、更好服务实体经济的关键。

邢炜称，中国银行业协会和普华永道联合发布的《中国银行家调查报告2021》显示，推进数字化转型连续两年成为银行业高质量发展的首要战略重点，大型银行金融科技走向纵深，中小银行全面拥抱金融科技。

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邢炜认为，现阶段，银行业数字化转型实践呈现五个新特征：

一是金融科技整体投入持续加大。超七成银行近三年金融科技投入占营业收入比重超2%。分银行类型来看，大型银行和股份制银行对金融科技的投入最高，农商行对金融科技投入的增速最明显。2021年上市银行年报显示，国有大行平均科技投入为179.2亿元，股份制银行为62亿元，城商行为8.1亿元，农商行为4.7亿元。

二是金融科技人才建设发力明显。近八成银行的金融科技人数占员工总数比重超2%，多数银行大量引入大数据、区块链、云计算、人工智能等关键领域技术专家。金融科技人才开发主要通过两种途径：内部挖掘人才进行复合型培养，以及外部常态化吸收人才；金融科技人才培养主要采取两类措施：优化科技人员发展路径，以及建立专项激励机制。

三是金融科技各项技术逐步落地。银行家关注度最高的三项技术为大数据、区块链和云计算。大数据技术已日趋成熟，且已证明可被广泛应用到银行的业务营销、风险管理、后台管理等多个环节，有助于提升管理效率、降低运营成本、创新业务模式。区块链在商业银行的主要应用包括跨界贸易融资、供应链融资等。

四是数字人民币带来发展新机遇。发展数字经济，数字人民币试点成为重要突破口。银行家对推广数字人民币工作高度评价，最为看好“显著降低银行日常经营成本”和“降低反洗钱风险”两项机遇，同时普遍关注其安全风险机制建设。

五是更加关注金融科技公司合规风险。监管部门高度关注金融与科技融合带来的风险，强化监管科技运用和金融创新风险评估。在选择外部合作机构时，银行家第一关注科技公司的科技实力，第二关注风控措施，第三关注产品和解决方案的成熟度和标准化程度。

“中银协高标准建设中国银行业管理人才库，并于2021年底顺利上线试运行。人才库重点服务地方中小机构，助力改革化险，完善公司治理。截至目前，入库合格人选640余人，开展了多批次地方政府部门、试点金融机构的人才选用对接并达成一定成果。”谈及中国银行业建设管理人才库取得的成绩时，邢炜称在人才库建设中，金融科技发挥了重要作用：

一是依托数字技术，提升服务质效。人才库包括高管人选、独立董事、外部监事三个子库，设置了政策展示、信息披露汇总、研究分享、在线教育等多个公共服务板块，数字技术的全面应用为人才库敏捷运行和高效服务提供了良好保障。

二是应用人工智能，促进人才精准匹配。人才库充分运用区块链信息存证、智能化图谱分析等技术，通过人才画像、机构需求画像、能力测评、风险评估实现AI智能匹配，促进高效精准的人才供需对接。

三是筑牢安全屏障，保护数据合规应用。人才库注重发挥数字技术对信息保护和合规应用的管控作用，坚持技防、人防、物防并重，严格分类分级管理，实现数据应用的全生命周期安全防护。

邢炜还表示，在银保监会和财政部指导下，中银协牵头建设银行函证区块链服务平台，并于2020年12月对外发布。据悉，函证平台通过数字化方式实现业务高效、通过区块链技术实现数据可信、通过状态管理实现流程规范，解决了传统函证存在的多方面问题。

此外，邢炜介绍，近年来，中国银行业协会通过不断加大银行业产品和服务标准供给、培养金融科技复合型人才，来积极助推行业数字化转型。

在发布银行业产品和服务系列标准方面，具体来看：

一是以标准引领业务创新。截至8月31日，中国银行业协会已经发布14项银行业产品和服务团体标准，涵盖银行产品服务、银行函证、远程银行等多个领域。这些标准通过规范与指导数字技术在银行业务中的应用，引领银行业不断加强科技创新。特别是今年发布的《集成了5G与物联网的抵质押物管理技术方案》，给出了5G+物联网在智能金融应用领域的框架应用，有力促进了创新业务的规范健康发展。

二是以标准促进金融普惠。中银协牵头编制的国家标准《银行营业网点无障碍环境建设规范》通过保障特殊群体享有金融服务权益，助力银行业打造全方位、多层次、有温度的数字普惠金融服务体系。

三是以标准支持金融扩大开放。中银协积极推动银行产品服务标准与国际接轨，参照ISO标准工作规则首创制定了团体标准工作规则；以中银协团体标准为蓝本的《银行产品服务手册描述指南》历经两年打磨，已进入ISO终审阶段。

在培养金融科技复合型人才方面，中国银行业协会自2019年以来率先推出金融科技师（CFT）培训项目，整合各方资源，为行业培养懂业务、懂技术、懂产品并坚持合规底线的金融科技复合型人才。

“银行业数字化转型是一项系统工程，需要包括银行在内的各方力量共同努力，完整、准确、全面贯彻新发展理念，久久为功，循序渐进。”邢炜表示，中银协将继续引领会员单位深刻认识金融工作的政治性、人民性，不断推进数字化转型为民利企走深走实，持续增强人民群众高质量金融服务的获得感、幸福感、安全感。

来源| 作者|孙金霞 李美丽

本期主编|孙金霞 编辑|李美丽 制作|朱泠子