2023年3月6日，亳州药都农村商业银行股份有限公司(下称“药都银行”)2023年3月4日更新主板IPO获上交所受理，本次拟募资16.38亿元。

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图片来源：上交所官网

本行主要面向亳州地区的企业、个人客户提供银行服务。从收入情况来看，本行业务收入主要来自信贷相关的利息净收入。

图片来源：公司招股书

财务数据显示，公司2019年、2020年、2021年、2022年前6月营收分别为17.33亿元、20.49亿元、22.78亿元、10.43亿元;同期对应的净利润分别为5.11亿元、4.04亿元、4.76亿元、2.77亿元。

本行结合自身状况，选择适用《上海证券交易所股票上市规则》3.1.2条款规定的上市标准中的“(一)最近3年净利润均为正，且最近3年净利润累计不低于1.5亿元，最近一年净利润不低于6000万元，最近3年经营活动产生的现金流量净额累计不低于1亿元或营业收入累计不低于10亿元”。

根据本行2016年度股东大会审议通过的《关于公开发行股票募集资金用途的议案》，本行首次公开发行股票募集资金扣除发行费用后，全部用于充实本行资本金。

药都银行坦言公司面临以下风险：

(1)贷款集中于亳州地区的风险

本行为典型的地方农村商业银行，贷款资产和客户主要位于亳州地区。如果亳州地区经济出现重大衰退、信用环境出现明显恶化、经济结构发生重大变化，可能会导致本行不良贷款增加、贷款损失准备不足，从而对本行的经营业绩和财务状况产生不利影响。

(2)资本不足的风险

根据《商业银行资本管理办法(试行)》(银监会令2012年第1号)，商业银行应于2018年底前全面达到相关资本监管要求，并鼓励有条件的银行提前达标。该办法实施后，至2018年末我国大型银行和中小型银行的资本充足率监管要求分别为11.50%和10.50%。

报告期内，本行资本充足率符合监管要求。未来，本行将致力于保持合理的资本充足率水平，实现本行业务的持续、健康发展。但是，如本行业务发展致使风险资产增加或有关商业银行资本充足率管理办法发生改变，可能导致本行无法符合监管机构对资本充足率的要求。

为符合监管机构对资本充足率的要求，保证本行业务的持续发展并维持竞争力，本行未来可能需要更多资本。但是，本行筹集资本的能力受制于多项因素，包括本行未来的经营业绩和财务状况、任何必要的监管机构批准、本行的信用评级等。

本行不能保证以合理的条件及时地获得所需资本。若本行不能及时或不能按可接受的条款获得所需资本，本行的资本充足率可能会下降，监管机构可能会对本行采取包括但不限于限制贷款发放、限制股利支付、降低监管评级等措施。这些措施可能会对本行的经营业绩、财务状况及发展前景产生不利影响。

(3)业务持续扩张的风险

本行业务的持续增长对管理、营运水平的要求大幅提高，为本行带来风险和挑战，包括但不限于：本行可能因经验或专业技能不足而无法及时在某些全新业务领域开展有效竞争;本行可能面临金融市场业务扩张所带来的流动性短缺、投资失败风险;本行的新产品及服务可能无法按照既定计划被客户接受;本行开展新业务可能无法及时招聘到所需的专业人员;本行可能无法及时取得监管部门对本行开展新业务的批准;本行可能无法及时提高风险管理能力及提升信息系统服务水平，以支持更广泛的产品及服务等。如果本行因上述风险和挑战而无法成功提升产品、服务和业务，或本行新产品、新业务无法取得预期业绩，本行的业务、财务状况和经营业绩可能受到不利影响。

（来源:界面AI）

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