最近，因为疫情原因，很多人收入断了，只能拆东墙补西墙，各种倒腾资金。

对大部分人来说，最常见的方法就是刷信用卡。

信用卡可以解燃煤之急，但毕竟是借的钱，还是得还啊。

一旦还不上，不仅利息高，还影响征信。

对于因疫情影响还不上信用卡的小伙伴，有个好消息告诉大家。

如果还没逾期，只是接下来还不上了，可以找银行申请延期还款。

如果是已经逾期一段时间了，甚至还可以找银行申请减免利息。

什么？还有这种骚操作！

没错，确实有人用疫情影响收入的原因，找银行退还了利息。

当然，不是什么利息都能退的，退还的都是些循环利息。

也就是未足额还款，或者是用信用卡直接取现时，银行收取的利息。

这些属于信用卡的非常规操作，利率比正常的要高不少，可能和借呗利率差不多，日息万五左右，年化接近20%！

我去小红书搜了一下“信用卡退息”，确实有不少人成功退息的，有退几百的，有退几千的。

信用卡不能足额还款，或者取现的，相信都是急用钱迫不得已。这种能退一点是一点，蚊子腿也是肉。

不过银行不是慈善机构，不是你申请就会给退的。

如果银行不退，你就多申请几次，把情况说得惨一点，搞不好就成功了。

银行信用卡的这波操作，不得不说，还挺良心的，不过通常情况下，信用卡可是套路最多的。

既然说到这里，就顺便谈谈信用卡的常见套路。

毕竟比起退息这类骚操作，信用卡的套路要普遍得多。

第一个套路就是年费。

我们知道，信用卡通常是要收取年费的，普通卡一年年费估计一百多，高端卡年费得要三五百。

但是银行一般会告诉你，别担心，刷几笔就可以免年费哦，亲~

然后有些人办了很多信用卡，压根就不记得用，每年光年费就要交不少。

另外，还有一些高端信用卡，你办理了就算不激活，也要收年费！

第二个套路就是利息。

比如你的信用卡账单是1万元，客服给你打电话让你分期，他们通常会说现在银行有个活动，可以将您的信用卡账单分12期还，每期手续费只要60元，月费率低至0.6%。

咋一看，月费率0.6%，年化利息是7.2%，好像还挺便宜。

实际上，按照每月还款893.33元，算出来实际年利率高达13%！

为什么会这样呢？

其实道理很简单，随着你不断还款，你的本金在不断减少，但是费率却一直按照1万元在算。

通常把你用月费率算出来的年利率乘以2，就接近真实年利率了。

银行之所以不直接跟你说真实的年利率，而是告诉你月费率，就是想让你低估真实利率。

套路很深，不可不防。

另外，在你还不起钱，或者手头急需用钱的时候，信用卡还可以给你提供特殊服务，比如最低还款、取现。

但要注意，这些特殊服务，利率可比分期还要高很多，文章开头说的退息，就是退的这种。

说到银行，最近发生了两件大事，必须得说一下。

一个是网传的支付宝暂停提现，闹得人心惶惶。

澄清一下，不是支付宝不能提现了，是支付宝不能通过网商银行提现了。

现在支付宝直接提现到银行卡，要收取千分之一提现费。

不过对于2017年6月之前开通网商银行的人，先把钱从支付宝转到网商银行，然后再从网上银行转到银行卡，就可以免费提现，每年有10万额度。

但是很抱歉，现在这条通道也关闭了。

网商银行为啥要搞这波操作呢？

很多人说，因为蚂蚁金服现在缺钱，想借机多收手续费。

如果是这样，直接对支付宝与网商银行的转账操作收取手续费就行了，但公告说的是直接暂停支付宝转入网商银行。

真实原因可能还是合规问题，因为网商银行是互联网银行，没有实体店，它的账户都是Ⅱ类户。

可能有些人不知道啥叫Ⅱ类户，这里简单解释一下。

现在的银行账户，分成三类：

Ⅰ类账户，指的是柜面开设的全功能账户，可以办理包括存取款、转账、消费缴费、购买投资理财产品等在内的银行所有业务，我们开的一般都是一类账户。

Ⅱ类账户，就是Ⅰ类账户的辅助使用账户，可以办理存款，消费、缴费，但是不能提现，另外，向非绑定账户转出资金都是有限额的，单日最高不超过1万。

Ⅲ类账户，只能进行小额消费和缴费支付，并且卡内余额不能超过1000元。

简单理解，Ⅰ类账户就像你家的钱柜，Ⅱ类账户就像你随身携带的钱包，Ⅲ类账户就，像你手里的公交卡之类的零钱包。

现在银行账户管得越来越严，就算同样是一类卡，几年前开的，转账额度很高，单次几十万都行，但是最近两年开的卡，转账额度普遍不高，一般也就几万，要提高限额，还得专门去申请。

所以，如果你手里还有几年前开的银行卡，好好保留，别一不小心给注销了。

网商银行这波操作，实属无奈，我们也没啥理财技巧可以规避。

支付宝免费提现的通道，越来越窄了，现在只有商家码还比较好使。

至于更多人关心的微信免费提现方法，本就比支付宝难得多，现在也一样。

还有一件大事：

最近后台越来越多人问，自己的线上存款取不出来了，怎么办？

最开始说的是河南许昌禹州新民生村镇银行，官网、小程序和APP都显示在系统维护中，无法登陆，银行客服电话也打不进去。

去现场看，银行柜台很多人排队取款，但需要预约，啥时能取到钱也不确定。

我查了一下，这虽是一家mini银行，但是正规的，有银行牌照，不过钱暂时取不出来也是真的。

事实上，这几天发生这种情况的，不只这一家银行。

主要是眼下经济下行，放款坏账增多，或者我们不知道的腐败问题，导致某些风控不严的地方性小银行短期可能出现现金流紧张局面。

作为个人储户，当遇到急用钱的时候，钱却取不出来，也够糟心的……

2018年以来，我们见识到的“活久见”的事越来越多……

有人担心，最糟情况下，这些小银行会不会破产倒闭？重蹈当年P2P的局面，所有存款血本无归？

只要是持牌正规银行，你买的是存款产品，而非理财产品，都受《存款保险条例》保护，这是国家定的法律，只要你对中国的国家信用有信心，就不用太过担心。

也就是说，即使发生最糟糕情况，银行破产，存款保险基金也会启动相关法律程序，赔付你的本息。

但要注意，存款保险基金只承诺单一银行出现风险事件时，50万以内本息保证安全，超过50万的，也不能保证安全。

这也是力哥之前反复强调的，甭管对方给的利息有多高，单一银行存款千万别超过50万的原因。

讲真，如果你手里有好多个“50万”要存，可以选择的理财渠道有很多，年金险、信托、房产、基金等等，没必要在存款这一棵树上吊死……

昨天的《这场“俄乌战争”，你不知道……》一文开头我就说：

大方向大家要做好心理准备：微观理财领域，未来多数还是坏消息，很少好消息。

俄乌、疫情这些我们无力左右但深刻影响我们微观生活的大局，接下去如果没重大变化，我不准备再说。

能说的都说了，能影响的都影响到了，该挨的骂也都挨了，该取的关也都取了。

作为一介屁民，我尽力了，我也累了。

但理财市场全面黯淡，连A股打新都频繁破发，除了那些有关系借机闷声发国难财的和不能公开说的，我也不知道普通人眼下还有啥特别容易的赚钱机会。

眼下无数自媒体同行都在发疯似的靠“教授普通人如何做IP赚大钱”来赚钱，行业简直卷上天了，问题是一个成功IP哪有这么好做……

前几天我说，我有四句总结出来的人生格言，让儿子背出来——

1、失败是常态，成功是意外，但不能因害怕失败而不去尝试。

2、误解是常态，理解是意外，但不能因害怕误解而不去沟通。

3、平衡才健康，凡事不能走极端。

4、天赋决定上限，努力决定下限，用进废退，勤能补拙。