普惠金融能够推动我国经济发展方式转型升级，亦是金融为民的重要实践，但一直以来因为信息匮乏、客户散而小等特点，落实普惠金融存在诸多难点。

为此，建行江西分行通过“圈链模式”，有效地将金融服务延展至农户、创客等个体，运用“农业龙头企业+集体户+农户”金融服务模式，实现农村金融突围;通过“双创基地+创客”模式，为大学生创客落地金融支持，实现普惠金融破题。

链条式农户服务

江西省绿能农业发展有限公司于2010年落户于安义县西路村，该公司特点以“公司基地+合作社+农户”为模式，建立与农户捆绑经营、利益共享、风险共担、共同发展的运营体制。

基于此，建行江西分行在绿能公司近年来扩大发展需资金时，主动提供资金援助，并依据该核心企业合作信息将服务延续到农户、合作社等。

绿能公司董事长凌继河介绍称：“农业公司重视季节性，建行南昌分行缩短了审批期限，为绿能公司及时提供贷款，扩大了种植面积，并惠及所涉农户，解决了农户相关资金需求，期间，绿能公司只需为符合条件的借款农户提供信用担保即可，不需要抵押，推进了公司和农户协同发展。”

建行南昌分行相关负责人表示：“在上述链条中，绿能公司是核心企业，在我行有信用授信额度，我行依据绿能公司应付款等信息，为相关农户等方提供金融服务，解决了农资农具供应商和广大农户春耕备耕所需的融资需求，通过供应链融资主动深化金融产品创新，对农业产业链进行多元化服务，切实做好乡村振兴惠普金融工作。”

据了解，建行江西分行同时还推出赣农振兴贷、银担贷等农业金融普惠产品，其中赣农振兴贷主要服务从事农业第一、二、三产业等国家乡村振兴战略相关产业生产经营行为的农户，贷款额度单户最高贷款额度是100万元。

“与之同时，针对赣农振兴贷产品，我行引入省信用担保公司，进一步分担风险，推进普惠金融。”上述建设银行南昌分行人士称。

创客圈金融支撑

创客经济是中国经济发展的重要活力。在江西景德镇一大批陶瓷业创业者扎根于此。

景德镇陶文旅集团建设运营的陶溪川园区，目前已成为国家级文化产业示范园区和国家双创示范基地，陶溪川项目启动时，建行景德镇市分行作为首家为集团提供贷款支持的商业银行，为陶溪川项目投放固定资产贷款1亿元，支持了双创园区发展。

一位在陶溪川园区工作的创客表示，“园区内的创客一般都会通过园区平台，向建行申请贷款，园区平台会将创客部分信息反馈给建行，便于创客顺利获得贷款，贷款额度根据个人信息不同，最终确定的额度也不同，我申请贷款的额度为5万元，建行审批放款很迅速，一周内放款。”

据了解，“邑客快贷”是建行为陶溪川“邑空间”创业大学生打造的一款双创产品。对于有资金需求的创客，提供免抵押、免担保、随借随还、全流程线上自助完成的信用贷款;对于已入驻“邑空间”且经营两个月以上的“邑客”，均可申请获得4万至5万元的专享额度，满足日常生产经营中的资金缺口需求。依托园区平台提供的交易数据等，建行可作为业务数量测试，进一步参考贷前审核为创客放款，在把控风险前提下支持创客。

值得注意的是，建行服务延展到创客生活中。据了解，陶文旅陶瓷智造工坊占地700亩，分两期建设80万平方米标准化厂房，同时已建成200余套人才公寓，属于前店后厂模式，公寓租金、物业费、搭烧费等征收非智能化造成创客缴费繁杂。

建行江西分行了解到上述情况，2021年一季度邑山瓷业人才公寓上线建行住房租赁平台，280个创业者通过建融家园App交纳租金等费用，实现了创客便捷生活。

“另外，目前我行正在审批4000万元住房租赁模式贷款，支持陶文旅集团旗下‘陶公寓’建设，陶公寓建成后，租户通过建融家园系统将租金交给陶文旅集团，陶文旅集团再定期还款给我行，陶公寓为不能买房的创客解决了居住问题。”上述建行江西分行人士称。(慈玉鹏)