银行“断卡行动”正在持续发力。记者近日走访北京多家银行网点后发现，目前银行对新用户开通一类账户的审核愈加严格，若无充分理由，很难开通。

对于开通一类账户审核趋严的原因，多位银行工作人员告诉本报记者，主要是为了配合“断卡行动”工作的顺利开展，以及防范电信网络诈骗。业内人士表示，未来银行在加强个人账户和线上业务的管理上会进一步趋严。但随着银行金融科技水平和风控能力的不断提升，会逐渐在用户使用便利和风险防范之间找到平衡管理模式。

多家银行严格开卡审核

“银行从上半年便开始严格限制一类账户的开通，如果确定要开通一类账户，除了身份证以外还必须填写开通理由，并且提供工作证明、收入流水、纳税证明、营业执照等一系列证明。若无法满足要求，可能无法办理。”某国有大行支行工作人员对记者坦言。

对此，上述工作人员向记者解释，这是为了防范洗钱、诈骗等风险而设置的风控措施。

某股份制银行内部员工也向记者证明了上述情况。“自从‘断卡行动’强度升级后，银行的风控措施也随之提升，普通客户若要开通一类账户，需要履行非常严格的审核手续。”该银行员工告诉记者，对于原有的一类卡持卡客户，若是发现账户交易异常，也会第一时间冻结账户进行调查。

不过，记者在走访过程中也发现，不同区域的银行网点对开卡条件的严格程度也有所不同。部分银行网点对开通一类账户审核条件相对宽松。例如，记者走访的同一银行不同分支机构时，该支行网点工作人员称，只需提供身份证和任一其他身份证明即可开办一类账户，包括驾驶证、社保卡等。

零壹研究院院长于百程在接受记者采访时表示，“近年来，众多银行发布通知，加强存量个人账户清理工作，主要目的是加强账户管理，更好地保障资金安全，防范电信诈骗风险。除了清理异常账户外，银行还通过严格开卡管理，设置账户转账和网上支付限额等方式进行账户管理，同时通过技术手段对异常交易进行实时监测预警，通过制度、流程和技术等多方面防范网络电信诈骗风险。”

严管趋势短期不会改变

业内人士指出，银行开户难背后，是“断卡行动”的成果显现，促使存量个人账户管理更为严格。

自去年年底，多家银行陆续发布公告称，对异常账户及一些长期没有交易且没有资金的“睡眠账户”进行清理。今年4月份，多家银行相继发布公告，调整个人账户线上相关业务交易限额，包括线上转账限额及网上支付交易限额等。

中因律师事务所律师栾靖宣告诉记者，“近年来，银行卡成为不法分子将涉案资金转移的主要通道。由于部分银行卡的持有人，并非涉案人员，存在‘实名不实人’现象，给案件的侦查增加了难度，所以相关部门联合开展‘断卡行动’是十分必要的。”

栾靖宣进一步解释道，通常相关涉案人员会将实名登记或认证的银行账户进行收集并出售，在构成其他犯罪的同时，很可能会涉嫌“侵犯公民个人信息罪”。银行对账户管理的强度升级，不仅是银行机构积极落实监管政策的表现，也能有效保障客户账户资金安全，从源头上阻断实施违法行为的路径。未来，银行对账户的开通和交易方面的严管理趋势一段时间内不会改变。