资管新规全面施行 上半年理财业务转型持续深化
发布时间:2022-08-22 11:09:56 文章来源:金融投资报
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随着资管新规全面施行,2022 年上半年,理财业务转型持续深化。银行业理财登记托管中心8月19日发布数据显示,截至2022年6月底,理财产品存续规模达 29.15 万亿元,同比增长 12.98%,投资者数量达9145.40万个,上半年累计为投资者创造收益4172亿元。

净值化程度持续提升

2022 年上半年,资管新规全面施行,理财业务转型持续深化,理财市场规模保持稳步增长态势。银行业理财登记托管中心《中国银行业理财市场半年报告 (2022 年上)》(以下简称《半年报》)显示,2022年上半年,理财产品新发行1.52万只,累计募集资金47.92万亿元(含开放式理财产品在2022年开放周期内的累计申购金额)。截至2022年6月底,理财产品存续3.56万只,存续余额29.15万亿元,同比增长12.98%。

作为资管新规过渡期正式结束后的第一年,2022年上半年理财业务转型持续深化,净值型产品存续规模及占比均已达到较高水平。截至2022年6月底,净值型理财产品存 续 规 模 27.72 万 亿 元 , 占 比95.09%,较去年同期增加16.06个百分点。

与此同时,2022 年上半年,持有净值型理财产品的投资者数量占比始终维持在 99%以上水平,并持续呈现增长态势,投资者已逐步树立并适应“净值化”的理财观念。

《半年报》显示,截至2022年6月底,持有理财产品的投资者数量为9145.40万个,同比增长49%。其中,个人投资者数量为9061.68万人,占比99.08%;机构投资者数量为83.72万个,占比0.92%。理财产品累计为投资者创造收益4172亿元,较去年上半年增加34亿元。其中,银行机构累计为投资者创造收益2103 亿元;理财公司累计为投资者创造收益 2069 亿元,同比增长1.65 倍。

投资者风险偏好趋稳健

从产品结构来看,2022 年上半年,长期限理财产品占比逐步上升,公募理财产品为银行理财绝对主力,固定收益类理财产品规模及占比呈上升趋势,净值型理财产品达到较高水平。

其中,理财产品期限逐步拉长。《半年报》显示,2022 年 6 月份,全市场新发封闭式产品加权平均期限443 天,同比增长 57.65%。此外,1年以上的封闭式产品存续余额占比持续上升,截至 2022 年 6 月底占全部封闭式产品的比例 71.15%,较去年同期增长 23 个百分点,较年初增加 8 个百分点,其中以期限为1-2 年的产品居多。

同时,理财产品类型结构方面,固定收益类理财产品存续规模及占比呈上升趋势。截至 2022 年6 月底,固定收益类理财产品存续余额 27.35 万亿元,同比增长20.22%,占全部理财产品存续余额的 93.83%,较去年同期增加 5.65个百分点。

而混合类理财产品存续余额1.72万亿元,同比下降 41.97%,占全部理财产品存续余额的 5.90%;权益类理财产品存续余额 795亿元,同比下降 5.69%,占全部理财产品存续余额的 0.27%;商品及金融衍生品类理财产品规模较小,为 65 亿元。

值得留意的是,个人理财投资者风险偏好以二级(稳健型)为主,且更趋于稳健。截至2022 年6 月底,持有理财产品的个人投资者中数量最多的仍为风险偏好为二级(稳健型)的投资者,占比为35.51%。《半年报》显示,由于上半年市场经济环境相对震荡,理财投资者整体投资风格更趋于保守,风险偏好为三级(平衡型)、四级(平衡型)和五级(进取型)的投资者数量占比与去年同期相比均有所下降,分别减少 1.81、0.34 和0.22 个百分点。

理财公司拓展代销渠道

截至 2022 年 6 月底,已有29家理财公司获批筹建,其中 27家已获批开业。

《半年报》显示,2022 年上半年,理财公司募集资金规模 26.10万亿元,同比增长 42.23%,占全市场的比例达到 54.46%;存续产品11771 只,存续规模 19.14 万亿元,同比增长 91.21%,占全市场的比例达到 65.66%。从募集规模、存续规模来看,理财公司为市场第一大机构类型,理财公司理财产品成为行业主流。

另一方面,理财公司仍在积极拓展代销渠道。2022 年上半年,有存续产品的 25 家理财公司均开拓了代销渠道,1-6月累计代销金额26.10万亿元,截至6 月底代销余额为 18.95 万亿元。具体来看,3 家理财公司的理财产品仅由母行代销,22 家理财公司的理财产品除母行代销外,还打通了其他银行的代销渠道。其中,13 家理财公司开展了直销业务,上半年累计直销金额 0.15 万亿元。

值得留意的是,2022 年上半年,理财公司理财产品由母行代销金额占比整体呈现下降态势。“剔除母行代销的情况,上半年理财公司合作代销机构数量逐步上升,6月有 199 家机构代销了理财公司发行的理财产品,较 1 月多出83 家,可以看出理财公司正不断拓展母行以外的代销渠道。” 《半年报》指出。(本报记者 吉雪娇)

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