央行规范条码终端、POS终端等的“259号文”——《关于加强支付受理终端及相关业务管理的通知》，将于3月1日正式施行。由于涉及对个人收款二维码的规范，备受业内关注。

日前，中国支付清算协会(下称“协会”)发布公告称，新设“个人经营收款码”，用户可自由选择使用;现行“个人收款码”不关闭、不停用、功能不变。

2021年10月发布的“259号文”明确规定：“对于具有明显经营活动特征的个人，条码支付收款服务机构应当为其提供特约商户收款条码，并参照执行特约商户有关管理规定，不得通过个人收款条码为其提供经营活动相关收款服务。”

对于这一政策出台的背景，央行有关负责人称，近年来，个人收款条码得到广泛运用，有效满足了社会公众的个性化、多样化支付需求，提高了小微经济、地摊经济的资金收付效率。但与此同时，个人收款条码也存在一些风险隐患。例如，部分机构使用个人收款条码转账业务办理大量生产经营、生活消费交易，既混淆了交易性质，导致交易信息失真，影响风险监测效果。另外，一些不法分子以高额收益为饵吸引大量人员使用个人静态收款条码与赌客“点对点”线上远程转移赌资，将赌资分拆隐藏于众多正常交易场景，扰乱了条码支付业务正常秩序，影响了涉赌“资金链”追溯机制的实效。

将个人收款码区分为个人码和经营码的分类措施，意在引导个人收款条码回归个人小额、无真实商品或服务交易背景相关转账业务的本源，既防范个人收款条码被用于违法违规用途，又通过将个人经营者纳入特约商户管理，提升对个人经营活动的支付服务水平。

但“259号文”发布后，市场上有不少误读，比如认为“冲击网购”“主要是为了收税”等。针对前述以讹传讹，此次协会的公告强调，用户使用“个人经营收款码”，服务不减、体验不变，赋码过程免费，并可享受更高效的交易对账等服务;并表示，尊重用户的知情权和选择权，会员单位要畅通渠道，加强对用户的沟通和解释，避免不法分子借机诈骗。

公告称，下一步，协会将指导会员单位，持续完善收款码服务功能，增强条码支付安全性，更好地满足用户多样化支付需求，维护用户合法权益，营造良好市场环境。

据了解，为使“259号文”实施平稳过渡、不影响用户体验，协会或采取窗口指导的方式督促支付机构尤其是两大支付巨头落实“259号文”。

协会公告发布后，支付宝和微信支付迅速跟进，同步发布公告称，3月1日之后，微信支付和支付宝的个人收款码均可继续使用，将采取定向邀请制升级个人经营收款码，零费用、不换码，自愿升级。

支付宝称，自2022年3月1日起，支付宝的个人收款码可升级“个人经营收款码”，升级过程完全免费;升级后，原有的收钱免费、提现免费等权益将继续享有，还将会享有更高的“敢收敢赔”保障额度等权益。

支付宝同时称，将结合用户的收款特征，对用户发出个人收款码升级邀请，在尊重用户选择的前提下，提供个人收款码升级服务。同时，用户原有个人收款码不停用、不关闭、功能不变。用户如果希望升级，也可在“商家服务”首页相关入口提交申请，升级完成后可享受同等待遇。

微信支付亦称，3月1日之后，结合用户收款情况，将陆续通过微信收款助手消息通知等方式发出邀请，在用户自愿情况下提供个人经营收款码，免费领取物料码牌，还能享受经营账本、经营分析等更多权益和服务。用户如果希望申请，“收款小账本”首页会逐步向用户开放申请入口，申请完成后可享受同等待遇。同时，用户原有个人收款码不停用、不关闭、功能不变。

对于两家支付巨头公告提到的“用户收款情况或收款特征”如何理解，一位头部支付机构内部人士解释，按照前期协会的调研摸底，以及和支付机构讨论的方案，季度交易达2000笔、且年收款超过80万元的个人收款码，原则上要转经营码，“基于平台掌握的数据去推送升级经营码的邀请。”

前述标准比较接近此前微信支付建议的“个人经营收款码按照年流水额100万元的标准”区分。

“这个标准是合理的，如果是一家小微商户或个体夫妻店，就会是两个微信收款码、两个支付宝收款码共四个收款码，按每个收款码年收款80万元的标准，合计可收款320万元。这是完全可以满足小微商户的需求的。”前述头部支付机构人士进一步分析称。

目前，线下扫码领域以支付宝和微信支付的个人收款码为主。据包括银联、支付机构的多位业内人士介绍，在线下二维码支付领域，微信支付已经占据绝对优势;支付宝则在电商收款领域占据绝对优势。因此“259号文”对微信支付的影响更大。

“259号文”还要求，条码支付收款服务机构应当采取有效措施禁止个人静态收款条码被用于远程非面对面收款;确有必要进行远程非面对面收款的，条码支付收款服务机构应当对相应收款人实行白名单管理，并审慎确定白名单准入条件与规模、个人静态收款条码的有效期、使用次数和交易限额;对于通过截屏、下载等方式保存的个人动态收款条码，应当参照执行个人静态收款条码有关规定。