近日，第二批粤港澳大湾区“跨境理财通”试点银行名单公布。光大银行广州分行、上海银行深圳分行、厦门国际银行珠海分行等多家银行入围。入围的银行有哪些共同点?随着这些银行的加入，对跨境理财市场将产生哪些影响?

“跨境理财通”试点银行迎来扩容。

近日，第二批粤港澳大湾区“跨境理财通”试点银行名单公布。光大银行广州分行、华侨永亨银行(中国)珠海分行、大新银行(中国)广州分行、上海银行深圳分行、厦门国际银行珠海分行、创兴银行等14家银行入围。至此，“跨境理财通”内地试点银行增至27家，香港地区试点银行增至24家。

城商行入围试点银行

“目前，我行已搭建完成‘跨境理财通’业务系统、制度体系、产品储备、投资者权益保护机制等业务基础，并针对‘跨境理财通’客户推出主题卡，提供三地机构间共享的跨境权益等。”厦门国际银行珠海分行相关负责人介绍，该行将在辖内10家网点同步推出“跨境理财通”业务，配合厦门国际银行总行上线精选代销产品，精准对接市场主体综合金融需求。

上海银行则表示，该行将在产品布局上重点甄选“北向通”投资品种，基于两地客户风险特征偏好研究，搭建有吸引力的产品供应池，涵盖代销公募基金与代销理财公司产品等投资大类;在交易体验上，该行将进一步完善交易流程，依托网银等数字渠道，为客户提供更加快速便捷的跨境投资服务。

实际上，上述两家银行作为首批入围的城商行受到格外关注。“试点银行类型的扩容，不仅意味着有更多银行参与进来，也意味着粤港澳大湾区财富管理服务体系更加完善。”中国银行大湾区金融研究院高级研究员曾圣钧表示。

值得一提的是，此番入围的两家城商行有个共同点，那就是均在粤港澳三地有较早的机构布局。据了解，第二批入围的香港集友银行与首批入围的澳门国际银行均属于厦门国际银行附属机构。近年来，在粤港澳三地均设有法人机构的厦门国际银行，充分发挥联动机制优势，在三地金融服务方面积累了丰富经验。

上海银行也是较早布局大湾区的城商行之一。得益于沪港台三地上海银行、香港上海商业银行、台湾上海商业储蓄银行22年来的平台搭建和业务合作，三家银行聚焦大湾区经济发展，在跨境业务、银团贷款、金融科技等方面成果丰硕，为开展“跨境理财通”业务打下坚实基础。

首份成绩单反映投资趋势

自2021年10月首笔业务落地以来，“跨境理财通”热度居高不下，首份成绩单可谓亮眼。中国人民银行广州分行的数据显示，截至2021年末，“跨境理财通”业务参与投资者达2.2万人，办理资金汇划5855笔，金额4.86亿元。

“跨境理财通”业务不仅取得了总量上的亮眼成绩，“北向通”和“南向通”还体现出一些各自特点。

据人民银行广州分行相关业务负责人透露，截至2021年末，“北向通”业务落地3802笔，金额1.96亿元;“南向通”业务落地2053笔，金额2.9亿元;“北向通”累计购买境内投资产品1.6亿元，“南向通”累计购买港澳投资产品1.2亿元。

这显示出，一方面，从汇划笔数和持有投资产品市值余额看，“北向通”高于“南向通”;另一方面，从汇划金额看，“南向通”高于“北向通”。

“内地与港澳投资者不同的投资需求和条件限制，是造成差异的主要因素。”中国银行海南金融研究院高级研究员王少辉表示。

具体来看，“南向通”要求合格投资者最近3个月家庭净资产月末余额不低于100万元人民币或家庭金融资产月末余额不低于200万元人民币，因此，“南向通”投资者多为相对富裕人群，汇划金额较“北向通”高。但同时，由于目前港澳存款产品利率相对较低，且内地投资者对香港基金等复杂投资产品的熟悉尚需要一个过程，总的持有投资产品市值低于“北向通”。

此外，值得一提的是，“北向通”和“南向通”投资者对产品的购买偏好、趋势相近。从产品类别上看，2021年，“北向通”和“南向通”投资者均倾向购买稳健类产品。“北向通”购买理财产品的市值余额、“南向通”购买存款产品的市值余额分别占“北向通”、“南向通”持有投资产品市值余额总量的80.75%和89.48%。

投资者期待新产品新服务

王少辉表示，“北向通”理财产品具有低风险、收益稳健的特点，满足了港澳投资者资产保值升值的需求;“南向通”存款产品结构简单的特点则在一定程度上成为内地投资者跨境资产配置的基础产品。双向需求的存在，使得“跨境理财通”业务持续稳健增长。

双向试点银行迎来扩容，为市场前景打开了更大的空间。奥纬咨询调研报告显示，近70%受访的粤港澳大湾区内地投资者倾向购买跨境基金投资产品，有业内人士预计，未来“跨境理财通”基金类产品规模将呈现较好的成长性。

华侨永亨银行(中国)董事兼首席执行官王克表示，此次该行入围“北向通”业务，将在为客户提供资产配置的同时，找到新的业务突破点。据了解，该行已经准备了数十款基金产品，将于近期起售。

“此次入围试点的银行机构应做好跨境金融中心和特色网点布局，配置专业的跨境理财经理、产品经理和账户经理队伍，全力抢占业务先机。”曾圣钧认为，试点银行需强化产品创新和市场分析，结合前期沪港通、深港通、基金互认等金融服务经验，为“跨境理财通”客户设计开发更多符合投资者需求的财富管理产品，涵盖不同资产及市场的基金、债券、人民币及多种外币服务。 (赵萌)